Ehituse juhtimine

Arvete vormistamine


Kui teil on ümberehitusprojekti eest tasumiseks sularaha, ei pea te seda jaotist lugema. Enamik inimesi peab aga oma töö tagamiseks raha laenama.

Parim variant on tavaliselt hüpoteeklaen. Seda seetõttu, et koduhüpoteegi intressid on maksust mahaarvatavad. Hüpoteeklaene, mis pakuvad raha kodu renoveerimise projekti jaoks, on mitu erinevat tüüpi, kuid need sõltuvad sellest, kui palju omakapitali teil on. Omakapital on teie vara netoväärtus pärast seda, kui kogu võlgnevus, mis tal on tekkinud, on selle brutosummast maha arvestatud. Lubage mul tõlkida.

Oletame, et soovite oma 100 000 dollarise kodu parendamiseks laenata 25 000 dollarit. Kui teie esialgne sissemakse oli näiteks 25 protsenti ostuhinnast ja sellest alates võrdub põhiosa sissemakse veel 25 protsendiga, olete ülejäänud 50 protsenti ehk pool oma majast teie omandis. See tähendaks, et olete selle laenu jaoks suurepärane kandidaat, kuna enamik panku annab laenu kuni 75 protsenti olemasoleva maja väärtusest.

Sellele omakapitalile saab tugineda mitmel viisil. Kaks peamist on esimene hüpoteek ja teine ​​hüpoteek.

ESIMESED HÜPOTEIGID
Kodu renoveerija jaoks on uue esimese hüpoteegi üle läbirääkimiste pidamine üks viis ümberehitustööde tegemiseks. Praktiliselt tähendab see, et taotlete panka täiesti uut hüpoteeklaenu. Kui pank laenu heaks kiidab, kasutatakse osa saadud tulust olemasoleva hüpoteegi tasumiseks. Pärast sulgemiskulude ja -tasude mahaarvamist makstakse teile kõik, mis üle jääb. Tavaliselt on uus hüpoteek eriti mõistlik, kui teie makstav intressimäär on vähemalt ühe protsendipunkti võrra kõrgem kui määr, mida maksaksite uue hüpoteegi korral.

TEISED HÜPOTEIGID
Teine hüpoteek on täpselt see, mida selle nimi viitab: see on täiendav hüpoteek esimesele hüpoteegile, mida kannate. Tavaliselt on teise hüpoteegi omanikul vara vastu nõue, kui te makseid ei tasu. Maja ostmise ajal võis müüja nõustuda teise hüpoteegi hoidmisega, kuid renoveerimist kavandava majaomaniku jaoks on teise hüpoteegi kõige tõenäolisem allikas laenuasutus.

KULUDE SULGEMINE
Kulud on riigiti erinevad ja riigiti erinevad, kuid kulud võivad sisaldada advokaaditasusid (võimalik, et teie enda ja panga oma); lindistamistasud; hüpoteegi-, võõrandamis- või muud maksud; laenupunktid (tasud, mis arvutatakse protsendipunktidena laenatavast summast, mis tähendab, et kaks punkti 100 000 dollari suuruse laenu korral tähendavad lõivu 2000 dollarit); omandikindlustus; esitamistasud; avaldustasud; hindamiskulud; krediidiaruande maksumus; ja nii edasi.

Traditsioonilise hüpoteegi korral kannab kõik need kulud tavaliselt laenuvõtja; omakapitalilaenuga maksab pank paljude nende eest. Laenu taotlemisel esitavad enamik pangad regulaarselt kogu sulgemiskulude prognoosi. Küsige jaotust, kui sellist ei pakuta.

MUUD VÕIMALUSED
Lisaks hüpoteeklaenudele on ka muid laenuvõimalusi, mis sobivad teie konkreetse rahalise olukorraga.

Krediitkaardi ettemaksed
Kui renoveerimise kulud on tagasihoidlikud, võiksite vältida paberimajanduse ja laenutaotluste kulusid ning tõmmata lihtsalt ühe või mitme krediitkaardiga sularaha ettemakse. Pidage siiski meeles, et intressimäärad on üldiselt üsna kõrged (sageli rohkem kui kaks korda hüpoteeklaenude omast).

Isiklik laen
Isiklik laen on suhteliselt lihtne tehing. Esitate avalduse laenuandjale, ta kontrollib teie krediiti ja võlgnevusi ning ta kiidab taotluse heaks või lükkab selle tagasi. Teie kodu ei taga laenu ja otsus laenu heaks kiita (või tagasi lükata) tehakse teie krediidireitingu, sissetuleku ja teie finantsolukorra üldhinnangu alusel. Intressimäär on tavaliselt palju suurem kui hüpoteegi korral; tähtaeg lühem; ja intress ei ole maksust mahaarvatav. Neid puudusi arvestades peaks isiklik laen olema teie võimaluste loetelus kaugel.

Balloonhüpoteek
Balloonhüpoteek on hüpoteek, mille korral ülejäänud põhiosa suur või nn õhupalli makse tuleb tasuda konkreetsel kuupäeval. Makseid tehakse teel, sageli ainult intressidena, kuigi mõnel juhul tehakse ka sümboolseid põhimakseid. Balloonhüpoteegid on tavalisemad kommerts- või mitmepereelamute kinnisvaratehingutes. Kui teie kodu renoveerimine hõlmab enamat kui lihtsalt oma pere laiendamist või ümberehitust oma pere jaoks - kui näiteks ütleme, et teie täienduseks on korteri või äripinna lisamine, millest loodate saada tulu, ja plaanite müüa kogu mõne aasta jooksul keeruline - õhupalliga hüpoteek võib olla mõistlik.

Ehituslaen
Uue maja ehitamiseks annavad vähesed pangad tavalise hüpoteegi. Selle asemel annab pank ehituslaenu, mis pärast maja valmimist ja kasutussertifikaadi andmist muudetakse traditsioonilisemaks esimeseks hüpoteekiks.
Ehituslaen töötab nii. Kui pank laenu heaks kiidab, kehtestatakse konkreetne väljamaksegraafik, mis täpsustab, et teatud protsent laenutulust tuleb maksta uue vundamendi valmimisel, seda enam, kui katus on valmis, rohkem siis, kui aknad paika pannakse , ja nii edasi. Teie konstrueerite oma täienduse ja pank maksab teile vastavalt ajakavale, kui nad näevad, et selle piirangud on täidetud.

Enamasti pole ehituslaen kodu renoveerija jaoks parim viis. Kui aga muudate maja radikaalselt ümber ja ehituse maksumus on oluliselt suurem kui maja omakapital, võib teie parim strateegia olla kombineeritud ehituslaen ja hüpoteek.

Krediidiühistud
Kui olete krediidiliidu liige või teil on õigus sellesse liikmeks saada, võib see olla veel üks rahaallikas. Enamik krediidiühistuid on mittetulundusühingud, mis tegutsevad oma liikmete teenimiseks, aidates nii kokku hoida kui ka raha laenata. Intressimäärasid, tingimusi ja muid üksikasju küsige krediidiühingult laenuametnikult või haldurilt. Sageli laenutavad krediidiühistud liikmetele raha väga soodsatel tingimustel ja vähem paberimajandusega, kui sama tehing tavapärases pangas nõuaks. Intressid ei ole siiski maksust mahaarvatavad.

MILLINE LAEN ON ÕIGE LAEN?
Õige laen on see, mis sobib kõige paremini teie konkreetse rahalise olukorraga. Enamikul juhtudel on peamised määramised järgmised: kas see annab töö tegemiseks piisavalt raha? ja kas me saame endale kuumakse lubada?

Kui teil on nendes rahaasjades vähe kogemusi, pöörduge selliste spetsialistide poole nagu advokaat, raamatupidaja või kinnisvaramaakler, kes tegeles teie maja ostmisega. Teie pankur saab ka aidata.

Kui on aeg laenu taotleda, tehke seda isiklikult. Kui võimalik, rääkige inimestega, kes laenud heaks kiidavad või kes neid välja sõelub, ja proovige saada aimu, kui abivalmis ta on. Veenduge, et olete saanud kõik manused ja juhised ning mõistnud kinnitus- ja makseprotsesse.

Veel üks soovitus? Kui olete oma pankuriga vestelnud ja tuvastanud, milline on teie arvates parim strateegia, magage seda. Pidage paar täiendavat vestlust, näiteks oma advokaadi või lähedase sõbraga, kelle äritegevust usaldate. Raha laenamine on suurte ja sageli pikaajaliste kohustuste võtmine ning seda ei tohiks teha juhuslikult